Antes de mais nada, o 3º episódio do Boteco Fire já está no ar, disponível nas mais variadas plataformas de música e podcast. Aposente Cedo fala de seu investimento no exterior via offshore; Gleison (Sapien Livre) fala porque NÃO investe no exterior; e TR explica suas teses para investir e nichos do mercado internacional.
Nos dois primeiros episódios do podcast eu comentei como sempre fui um investidor medíocre e direcionei meu tempo para geração de renda ativa. Com ajuda do TR (https://papotr.com/), hoje trago a seguinte simulação:
Dois
sujeitos recebem 3k/mês e conseguem poupar R$ 500/mês, ou seja, tem
custo de vida mensal de R$ 2.500,00. Um resolveu "estudar
investimento" e consegue gerar uma rentabilidade maior (10% ao
ano); outro arrumou um trampo secundário, gerando renda ativa de
mais 500 conto e usou isso como aporte (aportando R$ 1.000,00/mês).
Cenário bem factível pra realidade brasileira, nem que seja
vendendo água no sinal todo sábado (“pega a visão”). Um dia a
mais de trabalho na semana é capaz de gerar R$ 500,00 a mais por
mês, disso não tenho dúvidas.
O cara que "estudou
investimento" (a maioria das pessoas) não consegue um retorno %
excepcionalmente melhor que o que estuda menos, mas fui bondoso em
lhe conferir 10% na simulação, frente aos 6% do investidor
mediano.
O sujeito que gerou mais renda ativa, que clicou
num botão e pegou um Tesouro IPCA+ e usou o tempo pra gerar uma
renda ativa de R$ 500 a mais.
Não tem inflação na conta, mas creio ser indiferente pra uma meta comparação, já que a inflação seria igual pros dois.
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TR: “o fator tempo deve ser posto tb, talvez o cara que estudou mais investimento e conseguiu melhor rentabilidade fez isso por, sei lá, 2 anos e ficou na dele. Já o cara que tem que fazer um bico de 500 reais a mais tem que "trabalhar" e gastar tempo pra ter esses 500 a mais e manter isso nos próximos 30 anos. Acho que a métrica mais factível na minha visão é quanto a mais você consegue ganhar gastando o menor tempo possível.”
AC: Aí é o velho papo da gratificação adiada. Você sacrificaria 1 dia mais de trabalho toda semana, dos 20 aos 50 anos, pra ser IF dos 50 até a morte? Sabendo que 1 dia de folga a mais nunca te tornaria IF? Isso eu não estou nem contando as horas de estudo do sujeito investidor na simulação. Pra facilitar sua escolha de Sofia:
1 dia a mais de trabalho na semana = 52 dias a mais por ano x 30 anos = 1.564 dias a mais = 4 anos e 2 meses a mais de trabalho (arredondando). Se você morrer antes dos 50 anos, se ferrou (pelo menos seus herdeiros aproveitarão!).
A simulação mês a mês ficou muito grande, então seguem os marcos de 10, 20 e 30 anos, partindo de zero patrimônio:
| Cenário 1 | Cenário 2 | ||||
| Aporte: | R$ 1.000,00 | Aporte: | R$ 500,00 | ||
| Juros: | 6% a.a. | Juros: | 10% a.a. | ||
| Meses | Aporte mês |
Acumulado | Aporte mês |
Acumulado |
| 120 | R$ 1.000,00 | R$ 163.257,02 | R$ 500,00 | R$ 81.635,18 |
| 240 | R$ 1.000,00 | R$ 455.635,00 | R$ 500,00 | R$ 227.829,45 |
| 360 | R$ 1.000,00 | R$ 979.242,53 | R$ 500,00 | R$ 489.642,66 |
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Lembrando:
ambos vivem com 2.500/mês. Pela regra dos 3%, pra serem IF, precisam
de 1 milhão.
O cara do trabalho extra vira IF em 30 anos (360 meses)
de serviço; o investidor só atingirá a marca de 1M (precisamente R$ 1.000.569,03) após 488 meses (40,6 anos), ou seja, mais de 10 anos após o trabalhador. No longo prazo, portanto, o superinvestidor terá trabalho 6 anos a mais que o trabalhador assíduo. Nos mesmos 488 meses, o trabalhador teria R$ 2.001.058,38, o dobro do investidor.
Ressalto que o aporte a mais não necessariamente precisa vir de uma segunda fonte de renda, já que pode vir também de uma melhor qualificação em sua própria profissão (certificações, diplomas, etc) , uma promoção no emprego e afins. Tudo dependerá de como você priorizará seu tempo: estudando investimentos por longas horas ou buscando se aprimorar profissionalmente ou fazendo um trabalho paralelo.
Por favor, NÃO estou dizendo que você não deva estudar investimentos, só estou provando matematicamente que aportes maiores (que demandam maior taxa de poupança e maior renda ativa) são muito mais importantes que uma melhor rentabilidade – e eu sou prova viva disso.
Há muitas formas de gerar R$ 500,00 a mais no mês (em troca do seu tempo, claro), mas esse assunto fica pra um próximo post.
Conte-me o que você vai fazer após esse artigo: ler o próximo livro do Primo Rico ou procurar aumentar sua renda ativa? Vai “perder” 4 anos a mais de trabalho pra ser FIRE ou abrir o Fundamentus pra analisar o histórico de payout da Wege?
Abraço
